出國留學理財

出國留學



不少工作倦怠的上班族也都曾在心底許下這樣的心願：兩年後要出國念書，雖然目前月入3萬，也沒有積蓄，但只要現在開始投資，相信兩年後就能帶著1百萬，做個瀟灑的留學生。



但是，天底下哪有這樣好康的投資報酬？想想如果從現在開始不吃不喝，月收入3萬全拿來投資，二年下來可投資成本為72萬元，要想得到1百萬元的留學基金，至少需要報酬率38%以上的投資工具才能達成。以過去歷史經驗來看，幾乎是一件不可能的任務，更何況你每天還是會有基本開銷呢。所以呀，要想準備出國留學的基金，越早開始有計劃的投資理財，越能輕鬆過個留學生的日子唷。



如何存到留學基金？

如果工作了二、三年，又急著在一、兩年內就出國念書，要準備足夠的資金出國唸書，其實滿困難的，請家人資助算是最直接的方式，而且愈早提愈好，跟家裡人說明很明確的數字，家人才能夠有時間準備。



或者，向銀行申請留學貸款，目前貸款額度自30萬到240萬不等，還款期限最快是1年，最長則有7年。你可以仔細評估各家銀行的利率、貸款額度、貸款期限、還款方式（有無寬限期等）和其他手續費用等。選擇一家適合自己的還款方式，也能一圓自己的留學夢。



但，及早規劃這筆留學基金，是最好的方式。要想到國外求得大學以上的學位，不論美國或英國，生活費加上學費，一年至少需要一百萬台幣。如果學生時期即有明確的求學計劃，籌錢的時間夠長，就可以選擇比較成長型的投資工具，如股票型基金；如果擔心留學基金拿來投資後沒有保障，最好選擇比較保守的投資工具，如利率低、但可保本的債券型或平衡型基金。



要用單筆或定期定額方式投資呢？其實，善用定期定額投資的複利效果及早規劃，夢想和未來並非如此遙不可及！定期定額是屬於中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本，因此又被稱為「懶人投資法」或「傻瓜投資術」。投資的複利效果需要時間夠長才能充分展現，因此不應該因市場短線波動就隨便終止，只要長線前景佳，市場短期下跌反而時累積更多便宜單位數的時機，等到市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。非常適合籌措中長期的理財目標。



以怡富投資理財網的基金試算工具試算，若2年後期望籌得1百萬元，假設年報酬率為8%，那麼每個月至少需存38305元，但如果時間拉長為5年，每個月只要投資13520元，大大減輕你每個月的存款負擔。



想出國念書嗎？與其繼續做著多年來相同的白日夢，不如現在就起而行吧！



基金投資建議：

出國留學，應屬於中期目標，為使自己的夢想成真、開拓視野，越早開始投資，越可以積極佈局。例如：JF中小基金或JF 東方小型基金 。也可以投資於適度積極性的成長型股票或平衡型基金，除成長外，也可以有部分收益，例如JF 平衡基金。如果擔心留學基金蝕本，可以投資於適度保守性的債券或債券基金，主要賺取利息，也兼顧成長，例如JF 安家理財基金 或JF國際債券及貨幣基金。